英国权威汽车调研公司JATO Dynamics近日公布了2018年上半年全球汽车销量，中国销售叫车和轻型卡车1223万辆，为全球最大的汽车市场。而截至2017年底，中国汽车贷款余额仅1.3万亿，汽车金融渗透率仍低于30%，而美国汽车金融渗透率则超过80%，未来发展空间还很巨大。

目前中国汽车金融市场分为两类势力，一类是有主机厂品牌背书的传统汽车金融公司，如奔驰汽车金融、大众汽车金融等等。这些汽车金融公司实力雄厚，通过4S体系覆盖用户，能够直接精准接触到购车客户，获客成本较低。而且据尼尔森报告显示，我国消费者购车渠道较为集中，2017年有七成消费者在4S店购车，消费者购车渠道的集中让这些汽车金融公司优势巨大，占据了一二线城市的优质用户。

另一类则是近几年兴起的互联网汽车金融，如已经上市的灿谷、易鑫、汽车之家等等，这些汽车金融公司大多都选择了错位竞争，其汽车金融业务多集中于传统汽车金融机构难以覆盖到的三四五线城市，及各类不符合前两者授信标准的购车用户。通过这样的错位竞争，灿谷2017年净利润达2.49亿元，易鑫净利润达4.64亿元。

不过这样的错位竞争或许不会持续太久。尽管传统金融机构占据了巨大优势，但互联网汽车金融不会仅仅满足于服务信用较低的“危险客户”。据易鑫年报显示，2017年信用损失拨备1.34亿元，30日以上逾期率1.48%，数据均高于去年。

为此，互联网汽车金融公司在提高风控能力的同时，势必会与传统金融机构产生直接竞争，争夺优质客户。更方便的申贷操作，更快的放款时间，更长的还贷周期等等都将是互联网金融平台与传统汽车金融机构竞争的重要因素。