中关村银行董事长郭洪：我们有一个理念就是没有传统的行业，只有传统思维和传统的模式。小微企业金融服务对于中关村银行来说，我们认为它不是激烈残酷竞争的红海，是大有可为的蓝海。

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2018年7月16日，“智慧已至，未来已来”——2018中关村银行场景智慧金融产品发布会在京举行。本次发布会对中关村银行在线上供应链金融、线上场景金融、线上科创普惠金融三个金融创新领域的成果进行了展示，并汇报了中关村成立一年以来的工作成果。

截至2018年6月末，中关村银行累计为266户小微企业发放贷款17.41亿元，占中关村银行所有对公贷款的42.80％；认股权贷款尽调200余户，已发放贷款金额5.81亿元。

打通创企服务“最初一公里”和“最后一公里”

发布会现场，中关村管委会副主任王汝芳在致辞中说到：“今年是改革开放40周年，也是中关村园区成立30周年。中关村已经发展成为科技创新的一面旗帜，成为我国创新创业最活跃的区域。

中关村银行，本着服务‘三创’：创客、创投和创新型企业的宗旨；联合目标用户、创投机构、服务机构以及监管机构，整合内外部资源，从金融与非金融角度对创业企业提供全方位的金融服务；缓解创业企业的痛点，发掘其成长过程中的真实需求，努力打通创业企业服务的最初一公里和最后一公里；创新开展以认股权贷款为主的投贷联动。

深刻理解科创企业所面临的融资难、融资贵表象问题背后所存在的实际痛点；以解决痛点为目标和导向提供金融产品和服务。去年圣诞节，中关村银行推出了三款主打产品：加速通、创业通、认股权贷款，基本覆盖了科创企业从初创期到高速成长期等全生命周期的融资问题。

定位‘创业者的银行’，专注于‘投贷联动’和‘场景智慧金融’业务的探索尝试。在成立一周年的今天，中关村银行发布‘场景智慧金融产品’，是中关村银行在小微企业金融服务领域探索成果的展示。”

场景智慧金融产品：服务谁？解决什么需求？

发布会上，中关村银行智慧金融部总经理窦郁宏对本次会议发布的“场景智慧金融产品”：线上供应链金融、线上场景金融、线上科创普惠金融做了详细汇报。

在线上供应链金融方面，中关村银行主要服务物流企业、垂直产业链、B2B电商平台、零售业。主要解决两方面问题，一是融资需求：上游采购需现款支付或者预付款；下游结算存在账期压力；传统银行信贷融资需抵押物，普遍存在融资难、融资贵的现象。二是资金流、货物流、信息流等信息不对称问题。

窦郁宏表示：“线上供应链金融业务是中关村银行基于重点行业的供应链场景，通过大数据、区块链、智能终端以及移动互联网等技术手段，实现信息收集、信用风险评估、物权监控、资金监管、贷款发放、贷后监控全流程线上化操作，帮助中小企业和创业企业解决资金瓶颈、提升融资效率、实现转型升级。”

现中关村银行已与中商慧民、 PKFARE（比客）、长久物流、携程装修、农信互联、印刷家、福田汽车等多个平台型企业开展合作，基于其采购平台订单信息，通过大数据风控，为平台上的采购商提供自动化线上融资服务。

科技的发展使得2C端在金融领域的竞争已经非常白热化。窦郁宏在现场说到：“中关村银行没有海量流量入口，但我们有中关村的区位优势。所以如何利用中关村的区位优势，在2C端的这种竞争格局中占据一席之地，我们经过一年的聚焦，选定了四个行业：出行、居住、教育、生活消费。”

线上场景金融方面，主要针对出行消费、居住消费、教育消费、生活消费。通过大数据风控+场景分析、信用评估，实现消费信贷申请、审批、代收付全流程线上化、场景化；助力平台方获客、融资、风控。

现已与蛋壳公寓、青客公离、沣邦租赁、优信二手车、花生好车、爱云校等各细分行业平台进行合作，为相关需求方提供个人消费分期服务。

线上科创普惠金融方面，中关村银行为科技型小微企业量身打造线上小额贷款类产品——“创业通”，具有申请、审批、放款、还款全流程线上服务的特点，单户额度最高可达100万元，一年内随时可提款。

业务发展和科技的矛盾一直困扰着所有银行。中关村银行通过联合运营模式，整合合作机构双方技术、资金、数据资源，完善客户画像，更准确识别客户风险，降低融资门槛，为更多小微客户提供更高额度、更低利率的经营性贷款。并向创客及创业企业提供工商注册、快捷开户、国地税报到、代理记账等涉企服务。

现科创普惠金融合作系列产品有：中关村担保创业通、爱信诺发票贷、友金普惠生产经营贷、公司宝涉企服务。

“供应链金融由来已久，许多银行从贸易金融到交易银行都在构建自己的线上线下供应链平台。中关村银行最大的不同之处在于强调定制和融入的概念，无论是物流企业、垂直产业链、B2B电商还是新零售，都将我们的金融供应链产品深入到对方的平台中。中关村银行的核心是基于神马第二代分布式核心系统，能够快速响应平台不同形态的产品需求。且我们的服务强调全流程，线上化。”窦郁宏表示。

坚守“支小助微”，把小客户做成大市场

“坚守特色定位，坚持差异化发展，坚定服务三创客群和实体经济，聚焦科技型小微企业的真实发展需求。中关村根行坚守‘支小助微’服务理念，寻找并支持一批深耕各个行业的创业者与创业团队，聚焦居住、出行、教育等民生领域，以及行业转型升级过程中的资金需求，把小客户做成大市场”，中关村银行董事长郭洪致辞中表示。

“我们有一个理念：就是没有传统的行业，只有传统思维和传统的模式。小微企业金融服务对于中关村银行来说，我们认为它不是激烈残酷竞争的红海，是大有可为的蓝海。“